En olycksfallsförsäkring täcker sju komponenter: medicinsk invaliditet, ekonomisk invaliditet, sjukhusvistelse, tandskada, ärr, krisstöd och dödsfallsersättning. Beloppen styrs av valt försäkringsbelopp (500 000 till 2 400 000 kronor 2026) och en branschtabell för invaliditetsgrad. Hedvig ersätter upp till 20 000 kronor per skadad tand. Folksam räknar upp till 200 procent vid hög medicinsk invaliditet.
En olycksfallsförsäkring betalar ut ersättning när du skadas vid en händelse som är plötslig, oförutsedd och utifrån kommande. Det är villkorens grundkriterier. Om alla tre inte är uppfyllda får du normalt inget. En spruckna menisk under en innebandymatch är olycksfall. En menisk som med tiden slits ner under jobbet är inte. Skillnaden låter teknisk men avgör om ersättningen betalas.
Försäkringen består typiskt av sju komponenter. De tre första är ekonomiskt tunga, de fyra sista är mindre men sällan oviktiga.
Översikt över komponenter 2026
| Komponent | Vad det är | Typiska belopp 2026 |
|---|---|---|
| Medicinsk invaliditet | Bestående funktionsnedsättning | Procent av belopp (upp till 200 % hos Folksam) |
| Ekonomisk invaliditet | Bestående arbetsoförmåga minst 50 % | Procent av belopp (åldersgräns ofta 55) |
| Sjukhusvistelse | Dagersättning per dygn | 150 till 400 kr/dygn |
| Tandskada | Tandvård efter olycka | Upp till 20 000 kr/tand (Hedvig) |
| Ärr | Engångsersättning enligt tabell | 2 000 till 35 000 kr/ärr |
| Krisstöd | Behandling hos legitimerad psykolog | 10 behandlingar, oftast utan självrisk |
| Dödsfallsersättning | Engångsbelopp till dödsboet | 40 000 till 65 000 kr |
1. Medicinsk invaliditet, den största posten
Medicinsk invaliditet är en bestående fysisk eller psykisk funktionsnedsättning. När skadan blivit stationär, normalt tidigast ett år efter olyckan, bedömer en läkare graden enligt branschens invaliditetstabell. Procentsatsen multipliceras med valt försäkringsbelopp.
Räkneexempel: 12 procent invaliditet vid valt belopp 1 000 000 kr blir 120 000 kr. Hos If ges dubbel ersättning från och med 30 procent invaliditet (villkor från april 2026), vilket innebär 600 000 kr i stället för 300 000 kr i samma exempel. Hos Folksam räknas upp till 200 procent av valt belopp vid hög invaliditet.
Vill du läsa mer om hur tabellen är uppbyggd: vad medicinsk invaliditet betyder.
2. Ekonomisk invaliditet, vid varaktig arbetsoförmåga
Träder in om olyckan leder till bestående nedsättning av arbetsförmågan med minst 50 procent och Försäkringskassan beviljat sjukersättning. Ersätts som procent av försäkringsbeloppet. Många bolag har åldersgräns 55 år för ekonomisk invaliditet. Efter den åldern ersätts bara medicinsk del. Mer i ekonomisk invaliditet.
3. Sjukhusvistelse, daglig ersättning
Dygnsersättning från första (eller andra) dagen på sjukhus. Beloppen varierar:
- Trygg-Hansa: 150 kr/dygn från dag 1.
- Folksam: 200 kr/dygn (100 kr efter 67 år), max 180 dagar.
- If: 300 kr/dygn upp till 90 dagar.
- Dina: 400 kr/dygn plus 500 kr engångsbelopp vid akut inläggning.
- Moderna: 150 kr/dygn, max ett år.
4. Tandskada
Tandvårdskostnader som beror direkt på olyckan ersätts, normalt inom en tidsfrist på fem år efter händelsen. Det inkluderar provisorier, kronor, broar och implantat. Bolagen kräver oftast intyg från behandlande tandläkare och att skadan dokumenterades vid akutbesök. Hedvig ersätter upp till 20 000 kronor per skadad tand 2026.
5. Ärr och kosmetiska defekter
Engångsersättning enligt en ärr- och brännskadetabell. Bedömningen görs tidigast ett år efter att såret läkt. Beloppet beror på ärrets placering (synliga delar som ansikte ger högre), storlek och försäkringsbeloppet. Typiska belopp ligger på 2 000 till 35 000 kr per ärr.
6. Krisstöd
De flesta bolag inkluderar tio behandlingar hos legitimerad psykolog vid kris efter olycka, överfall, rån eller andra traumatiska händelser. Krisstödet gäller ofta även anhöriga och har ingen självrisk. Folksam har tio behandlingar utan självrisk i grundskyddet.
7. Dödsfallsersättning
Engångsbelopp som betalas ut till dödsboet om olyckan leder till dödsfall. Typiska belopp 2026: Folksam 40 000 kr (begravningshjälp), Trygg-Hansa 50 000 kr, Moderna 50 000 kr, Dina 65 000 kr.
- Sjukdomar (kräver sjukförsäkring eller sjuk- och olycksfallsförsäkring).
- Skador från överbelastning över tid (exempelvis tennisarmbåge).
- Olyckor där den försäkrade varit alkohol- eller drogpåverkad.
- Slagsmål där den försäkrade var den angripande parten.
- Skador från sporter med särskild riskklassning (krävs ofta tillägg, undantag är Hedvig som inkluderar extremsport).
Tilläggsförsäkringar, när behövs de?
Bolagen erbjuder ofta tilläggspaket för:
- Privatvård eller sjukvårdsförsäkring: snabb tillgång till specialistläkare och operation.
- Sjukförsäkring eller diagnoskapital: engångsbelopp vid svår sjukdom.
- Extremsport: täcker offpist, fallskärm, dykning under 30 meter, kampsport på elitnivå.
- Inkomstförsäkring: kortvarig sjukfrånvaro, samordnat med a-kassa.
Vill du gå djupare, läs om sjuk- och olycksfallsförsäkring som kombinerar de två och har en helt egen logik kring karens och hälsoprövning.
Det är inte de små beloppen som avgör värdet. Det är att invaliditetsersättningen verkligen står där när den behövs.
Snabb checklista innan du tecknar
Belopp först
Välj försäkringsbelopp efter vad en allvarlig invaliditet skulle innebära för dig, inte efter månadspremien.
Åldersgränser
Granska slutåldern för ekonomisk invaliditet och hela försäkringen. Många moment bortfaller efter 55 eller 65 år.
Aktiviteter
Om du klättrar, åker offpist eller mountainbikar, säkerställ att aktiviteten täcks eller välj Hedvig som har extremsport i grundvillkoren.