En olycksfallsförsäkring täcker sju komponenter: medicinsk invaliditet, ekonomisk invaliditet, sjukhusvistelse, tandskada, ärr, krisstöd och dödsfallsersättning. Beloppen styrs av valt försäkringsbelopp och en branschgemensam invaliditetstabell. Hos Hedvig är försäkringsbeloppet upp till 1 000 000 kr; hos Dina kan du välja mellan 500 000, 1 000 000, 1 500 000 och 2 000 000 kr.
En olycksfallsförsäkring betalar ut ersättning när du skadas vid en händelse som är plötslig, oförutsedd och utifrån kommande. Det är villkorens grundkriterier. Om alla tre inte är uppfyllda får du normalt inget. En spruckna menisk under en innebandymatch är olycksfall. En menisk som med tiden slits ner under jobbet är inte. Skillnaden låter teknisk men avgör om ersättningen betalas.
Försäkringen består typiskt av sju komponenter. De tre första är ekonomiskt tunga, de fyra sista är mindre men sällan oviktiga.
Översikt över komponenter 2026
| Komponent | Vad det är | Typiska belopp 2026 |
|---|---|---|
| Medicinsk invaliditet | Bestående funktionsnedsättning | Procent av valt försäkringsbelopp |
| Ekonomisk invaliditet | Bestående arbetsoförmåga minst 50 % | Procent av belopp (åldersgränser varierar) |
| Sjukhusvistelse | Dagersättning per dygn | Hedvig 300 kr/dygn (max 200 dagar); Dina 400 kr/dygn (max 365) |
| Tandskada | Tandvård efter olycka | Hedvig max 20 000 kr per skada |
| Ärr | Engångsersättning enligt tabell | Enligt bolagets ärrtabell |
| Krisstöd | Behandling hos legitimerad psykolog | Hedvig max 10 000 kr; Dina upp till 10 behandlingar |
| Dödsfallsersättning | Engångsbelopp till dödsbo/anhörig | Hedvig 50 000 kr; Dina 65 000 kr |
1. Medicinsk invaliditet, den största posten
Medicinsk invaliditet är en bestående fysisk eller psykisk funktionsnedsättning. När skadan blivit stationär, normalt tidigast ett år efter olyckan, bedömer en läkare graden enligt branschens invaliditetstabell. Procentsatsen multipliceras med valt försäkringsbelopp.
Räkneexempel: 12 procent invaliditet vid valt belopp 1 000 000 kr blir 120 000 kr. Vissa bolag har förhöjd ersättning vid hög invaliditetsgrad — kontrollera de exakta nivåerna hos respektive bolag.
Vill du läsa mer om hur tabellen är uppbyggd: vad medicinsk invaliditet betyder.
2. Ekonomisk invaliditet, vid varaktig arbetsoförmåga
Träder in om olyckan leder till bestående nedsättning av arbetsförmågan med minst 50 procent och Försäkringskassan beviljat sjukersättning. Ersätts som procent av försäkringsbeloppet. Åldersgränserna varierar mellan bolagen — granska respektive villkor. Mer i ekonomisk invaliditet.
3. Sjukhusvistelse, daglig ersättning
Dygnsersättning vid inskrivning på sjukhus. Hos våra affiliate-bolag:
- Hedvig: 300 kr per påbörjat dygn, längst 200 dagar för samma olycksfallsskada.
- Dina: 400 kr/dygn i längst 365 dagar (30 dagar från 67 års ålder), plus 500 kr engångsbelopp vid akut inläggning.
För övriga bolag — Folksam, Trygg-Hansa, If, Länsförsäkringar och Moderna — varierar dygnsersättningen. Läs respektive bolags villkor.
4. Tandskada
Tandvårdskostnader som beror direkt på olyckan ersätts. Det inkluderar provisorier, kronor, broar och implantat. Bolagen kräver oftast intyg från behandlande tandläkare och att skadan dokumenterades vid akutbesök. Hos Hedvig är ersättningen maximalt 20 000 kronor per skada.
5. Ärr och kosmetiska defekter
Engångsersättning enligt en ärrtabell. Hos Dina görs bedömningen tidigast ett år efter att olycksfallsskadan inträffade. Bolagens ärrtabeller varierar — Hedvig publicerar sin på hedvig.com och Dina sin på dina.se/arrtabeller.
6. Krisstöd / kristerapi
De flesta bolag inkluderar behandling hos legitimerad psykolog vid kris efter olycka. Hos Hedvig är taket 10 000 kr; hos Dina ingår upp till tio behandlingar enligt förköpsinformationen.
7. Dödsfallsersättning
Engångsbelopp om olyckan leder till dödsfall. Hos Hedvig är beloppet 50 000 kr; hos Dina är beloppet 65 000 kr.
- Sjukdomar (kräver sjukförsäkring eller sjuk- och olycksfallsförsäkring).
- Skador från överansträngning, ensidig rörelse eller förslitning.
- Skador från smitta genom bakterie, virus eller annat smittämne, samt matförgiftning.
- Brottslig handling enligt svensk lag.
- Skador vid tävling eller träning med motorfordon, viss dykning (fridykning över 10 m och alla tubdykningar enligt Hedvig) och sport som professionell utövare.
Tilläggsförsäkringar, när behövs de?
Bolagen erbjuder ofta tilläggspaket för:
- Privatvård eller sjukvårdsförsäkring: snabb tillgång till specialistläkare och operation.
- Sjukförsäkring eller diagnoskapital: engångsbelopp vid svår sjukdom.
- Extremsport: utökat skydd för aktiviteter som normalt undantas av huvudvillkoren. Vad som ingår varierar mellan bolag.
- Inkomstförsäkring: kortvarig sjukfrånvaro, samordnat med a-kassa.
Vill du gå djupare, läs om sjuk- och olycksfallsförsäkring som kombinerar de två och har en helt egen logik kring karens och hälsoprövning.
Det är inte de små beloppen som avgör värdet. Det är att invaliditetsersättningen verkligen står där när den behövs.
Snabb checklista innan du tecknar
Belopp först
Välj försäkringsbelopp efter vad en allvarlig invaliditet skulle innebära för dig, inte efter månadspremien.
Åldersgränser
Granska slutåldern för ekonomisk invaliditet och hela försäkringen. Många moment bortfaller efter 55 eller 65 år.
Aktiviteter
Granska bolagets undantag för sport och aktiviteter. Vanliga undantag är professionell idrott, tävling/träning med motorfordon och viss dykning. Kontrollera om dina aktiviteter omfattas innan tecknande.