Snabbsvar: Individuell olycksfallsförsäkring tecknas privat i ditt namn och är inte beroende av anställning eller fackmedlemskap. Hos våra affiliate-bolag har Hedvig försäkringsbelopp upp till 1 000 000 kr och Dina fyra valbara nivåer 500 000–2 000 000 kr. För egenföretagare, frilansare och den utan kollektivavtal är individuell ofta enda eller mest rationella valet.
| Aspekt | Individuell | Grupp/kollektiv |
|---|---|---|
| Äger avtalet | Du själv | Gruppen (fack, arbetsgivare) |
| Premien | Individuellt prissatt | Kollektivt genomsnitt |
| Vid jobbyte | Skyddet kvar | Upphör med medlemskapet |
| Beloppsnivåer | Bolagets utbud | Ofta lägre tak |
| Hälsodeklaration | Beror på bolag | Mildare prövning på gruppnivå |
| Slutålder | Varierar mellan bolag | Ofta knuten till anställning |
Vad menas med individuell?
Individuell olycksfallsförsäkring är en privatförsäkring du tecknar i eget namn med ett bolag. Du fyller i en hälsodeklaration (om bolaget kräver det), väljer försäkringsbelopp och tillval och betalar premien själv via autogiro eller faktura. Försäkringen är knuten till dig som person, inte till en arbetsplats eller medlemsavtal.
Det är så svenska försäkringsbolag i första hand säljer olycksfallsförsäkring till privatpersoner. På den här sidan redovisar vi villkorsfakta i detalj för Hedvig och Dina Försäkringar; för Folksam, If, Trygg-Hansa, Länsförsäkringar och Moderna hänvisar vi till respektive bolags egen sida.
Skillnad mot grupp- och kollektivförsäkring
En gruppförsäkring tecknas av en grupp (anställda, fackmedlemmar, branschorganisation) gemensamt, och premien sätts på kollektivnivå. Kollektivförsäkring är samma princip men oftast som del av kollektivavtal. Försäkringen ingår i anställningen och du betalar normalt inget själv.
Den praktiska skillnaden ligger i tre saker: vem som äger avtalet (du eller gruppen), vad som händer om relationen upphör (du byter jobb eller går ur facket) och hur premien sätts (individuellt riskpris eller kollektivt genomsnitt).
Fördelar med individuell
- Egen kontroll. Du väljer försäkringsbelopp, tillval och bolag.
- Följer med vid jobbyte. Skyddet finns kvar oavsett vad som händer på arbetsmarknaden.
- Fritt val av belopp. Hos Dina kan du välja mellan fyra nivåer 500 000–2 000 000 kr.
- Tillval efter behov. Du bygger paketet efter din situation.
- Slutålder enligt bolagets villkor. Hos Dina kan försäkringen behållas livet ut. Hos Hedvig avtrappas beloppet från 46 års ålder.
Nackdelar
- Individuellt riskpris. Premien sätts på den enskilde i stället för ett kollektiv.
- Mer administration. Du sköter tecknande, premiebetalning och eventuella ändringar själv.
- Eventuell hälsodeklaration. Förutsättningarna varierar mellan bolag och produkter.
När individuell slår grupp
Är du egenföretagare, frilansare eller saknar kollektivavtal är individuell ofta enda vägen. Vill du ha ett specifikt försäkringsbelopp eller särskilda villkor passar individuell väl. Skyddet följer med när du byter jobb eller medlemskap.
När grupp slår individuell
En gruppförsäkring via arbetsgivare eller fack kan vara ett billigare alternativ. Kontrollera dock vad som händer när du byter jobb eller medlemskap — skyddet följer inte alltid med.
Tre situationer där individuell är rätt val
Egenföretagare
Du har eget bolag eller är frilans utan kollektivavtal. Då finns ingen gruppförsäkring att luta sig mot.
Vill ha specifikt belopp
Du vill kunna välja försäkringsbelopp efter behov. Hos Dina finns fyra valbara nivåer.
Vill att skyddet följer med
Skyddet upphör inte vid jobbyte eller om du går ur facket.
- Bestäm försäkringsbelopp, utgå från vad allvarlig invaliditet skulle innebära för din ekonomi.
- Hämta offert från tre bolag med exakt samma belopp och tillval.
- Fyll i samma hälsodeklaration på alla tre, annars är offerterna inte jämförbara.
- Granska sportundantag, slutålder för ekonomisk invaliditet och regressrätt i villkorspärmen.
- Teckna och betala första premien, försäkringen träder i kraft samma dag (olycksfall) eller efter karens (sjukdel).
Individuell teckning är dyrare i premien och billigare i obekväma överraskningar. Det är ofta värt skillnaden.
Vanliga frågor om individuell tecknande
Vad är skillnaden mellan individuell och gruppförsäkring?
Individuell tecknas i ditt namn med dig själv som premiebetalare och äger inte upphöra om du byter jobb. Gruppförsäkring är knuten till anställning eller fackmedlemskap och prissätts kollektivt. Den är ofta billigare men följer inte med vid jobbyte.
Är individuell dyrare än grupp?
Individuell tecknas till individuellt riskpris, grupp prissätts kollektivt. Begär offert hos respektive bolag för att jämföra konkreta belopp.
Vilka belopp kan jag teckna individuellt 2026?
Hos Dina kan du välja mellan 500 000, 1 000 000, 1 500 000 och 2 000 000 kronor (2 mkr upp till 66 års ålder). Hos Hedvig är försäkringsbeloppet upp till 1 000 000 kronor. För övriga bolag — Folksam, Trygg-Hansa, If, Länsförsäkringar och Moderna — se respektive bolags förköpsinformation.
Krävs hälsodeklaration?
Förutsättningarna varierar mellan bolag och produkter. Läs förköpsinformationen hos det bolag du är intresserad av.
När passar individuellt tecknande?
För egenföretagare, frilansare, den utan kollektivavtal och den som vill ha ett specifikt försäkringsbelopp eller villkor är individuell ofta det rationella valet.