Snabbsvar: En barnförsäkring täcker både sjukdomar (autism, diabetes typ 1, ADHD, cancer) och olycksfall, medan en ren olycksfallsförsäkring för barn täcker bara plötsliga händelser och är normalt billigare. Kommunens skolförsäkring täcker olycksfall men ger låga belopp. Barnförsäkringen tecknas helst tidigt eftersom diagnoser som ställs efter teckning inte omfattas.
| Skydd | Olycksfall | Sjukdomar | Tecknas |
|---|---|---|---|
| Barnförsäkring (sjuk + olycksfall) | Ja | Ja, inklusive autism, ADHD, diabetes typ 1, cancer | Hälsoprövning normalt kortast om barnet är litet |
| Olycksfall för barn | Ja | Nej | Förutsättningar varierar mellan bolag |
| Kommunens skolförsäkring | Ja, normalt under skoltid (många kommuner dygnet runt) | Nej | Automatiskt för folkbokförda barn i kommunen |
| Familjeolycksfall | Ja | Nej | Hela hushållet, max antal personer varierar |
Barnens försäkringssituation är ett av få områden där det svenska systemet förutsätter privat komplettering. Det offentliga betalar sjukvård och regional habilitering, men ger ingen ekonomisk ersättning för bestående funktionsnedsättning till barnets familj. Det är där en barnförsäkring eller olycksfallsförsäkring kommer in.
Barnförsäkring eller olycksfall för barn
En barnförsäkring täcker både sjukdomar och olycksfall. Det är den bredaste produkten och kostar normalt mer per månad än en ren olycksfallsförsäkring för barn, som täcker bara plötsliga, oförutsedda händelser. Sjukdomsdelen är värdefull eftersom flera av barnaårens stora diagnoser, som diabetes typ 1, autism, ADHD och cancer, klassas som sjukdomar och inte olycksfall.
Autism och barnförsäkring
Sökord som "barnförsäkring autism" leder normalt till frågan om vilka bolag som ersätter en autismdiagnos. Svaret är att autism inte täcks av en ren olycksfallsförsäkring — det är ingen plötslig skada. Det är barnförsäkringens sjukdomsdel som kan täcka. Hur ersättningen utformas beror på bolaget och vilken sjukdel som ingår. Försäkringen måste tecknas före diagnosen är ställd för att täckas — det är den enskilt viktigaste tidsfaktorn.
Kommunens olycksfallsförsäkring i skolan
De flesta svenska kommuner tecknar en grundolycksfallsförsäkring för barn i förskola och skola. Den gäller normalt under barnets registrerade skoltid och i många kommuner även dygnet runt. Beloppen är dock blygsamma och täcker inte ekonomisk invaliditet eller långvariga inkomstbortfall. Kontrollera vilka villkor som gäller i din kommun.
Bolag som tecknar separat olycksfall för barn
Flera svenska bolag tecknar olycksfall för barn som tillägg till en familjeolycksfall eller separat — bland andra Folksam, Länsförsäkringar, Trygg-Hansa, If och Hedvig. Förutsättningar, försäkringsbelopp och hälsoprövningskrav varierar — kontrollera respektive bolags förköpsinformation.
Övergång från barnförsäkring till vuxen vid 18
Barnförsäkringen löper normalt till 25-årsdagen. Vid övergång till vuxenförsäkring krävs ny hälsoprövning. Det är därför ofta logiskt att teckna en vuxen olycksfall eller sjuk- och olycksfall i 18 till 22-årsåldern medan hälsodeklarationen fortfarande är ren. Mer om kombinationen i sjuk- och olycksfallsförsäkring.
- I en ren olycksfallsförsäkring för barn: alla sjukdomar.
- I kommunens skololycksfall: ekonomisk invaliditet, normalt också krisstöd och tandvård efter femårsfristen.
- I de flesta produkter: skador från extremsport på elitnivå om inte tilläggsbetalt.
Sjukdomsdelen är där det verkliga ekonomiska avgörandet ligger i barnåren.