Snabbsvar: Invaliditetstabellen från Svensk Försäkring är branschens gemensamma graderingssystem för medicinsk invaliditet. Varje skadetyp har en bestämd procentsats som multipliceras med försäkringsbeloppet. Bedömning sker först när skadan är stationär, normalt 1-2 år efter olyckan. Exakta procentsatser för en given skada hittar du i bolagets villkor eller medicinska tabellverk — Dina publicerar sitt på dina.se/medicinskatabellverk och Hedvig hänvisar till tabellen i villkoren.
Vad invaliditetstabellen är
När en olycka leder till en bestående skada bedöms graden av medicinsk invaliditet enligt en gemensam tabell. Tabellen är framtagen av Svensk Försäkring tillsammans med medicinska experter och uppdateras periodiskt. Den ger varje typ av skada en procentuell grad som multipliceras med försäkringsbeloppet för att räkna ut ersättningen.
Tabellen används av svenska försäkringsbolag som tecknar olycksfallsförsäkring: Hedvig, Folksam, Trygg-Hansa, If, Länsförsäkringar, Moderna och Dina.
Var hittar jag procentsatsen för en specifik skada?
Vi listar inte tabellens enskilda procentsatser här eftersom de uppdateras och eftersom enskilda fall kan justeras efter den individuella bedömningen i invaliditetsintyget. För den aktuella tabellen, gå direkt till bolagets eget tabellverk:
- Dina Försäkringar publicerar sitt branschgemensamma tabellverk på dina.se/medicinskatabellverk.
- Hedvig hänvisar till tabellen i sina villkor för olycksfallsförsäkring (hedvig.com).
- Övriga bolag (Folksam, If, Trygg-Hansa, Länsförsäkringar, Moderna) har motsvarande hänvisning i sina villkorshandlingar.
Neutral vägledning kring hur tabellen läses och tolkas finns hos Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Räkneexempel med vanliga försäkringsbelopp
Räkningen är alltid procent × valt försäkringsbelopp. Tre konkreta scenarier:
Exempel 1. Försäkringsbelopp 1 000 000 kr, 10 procents bestående funktionsnedsättning enligt tabellen: ersättning 10 % × 1 000 000 = 100 000 kr som engångsbelopp.
Exempel 2. Försäkringsbelopp 1 500 000 kr, 12 procents bestående invaliditet: ersättning 12 % × 1 500 000 = 180 000 kr.
Exempel 3. Försäkringsbelopp 2 000 000 kr, 75 procents bestående invaliditet efter allvarlig skada: ersättning 75 % × 2 000 000 = 1 500 000 kr. Vissa bolag har förhöjd ersättning vid hög invaliditetsgrad — granska respektive bolags villkor för exakta nivåer.
När bedömningen görs
Invaliditetsbedömningen görs när skadan blivit stationär. Det vill säga när läkningen är klar och man kan se vad som blir kvar permanent. För enklare skador tar det normalt ett år. För komplexa skador med rehabilitering kan det dröja två till tre år. Bedömningen görs av läkare med specialistkompetens och bekräftas av försäkringsbolagets medicinska rådgivare.
Hur bedömningen går till
- Stationärbedömning av behandlande specialist som beskriver kvarstående funktionsnedsättning i journal.
- Invaliditetsintyg utfärdas av specialistläkare med försäkringsmedicinsk erfarenhet. Bolaget står normalt för kostnaden.
- Granskning av bolagets medicinska rådgivare som matchar intygets beskrivning mot tabellens procentsatser.
- Beslut meddelas skriftligt med motivering och uträkning.
- Utbetalning som engångsbelopp i procent av valt försäkringsbelopp, vanligen inom 30 dagar efter beslut.
Skillnad mot ekonomisk invaliditet
Medicinsk invaliditet handlar om kroppslig funktionsnedsättning. Ekonomisk invaliditet handlar om förmågan att arbeta. Den bedöms separat och kräver att Försäkringskassan beviljat sjukersättning med minst 50 procent nedsättning. En person kan ha låg medicinsk invaliditet men hög ekonomisk, och tvärtom. Vid samma skada kan båda delarna betalas ut parallellt om villkoren för respektive del är uppfyllda.
Bolagsregler vid hög invaliditet
Tabellen är gemensam, men vissa bolag har förhöjd ersättning vid hög invaliditetsgrad. Hos våra affiliate-bolag:
- Hedvig: försäkringsbeloppet är 1 000 000 kr och avtrappas med 50 000 kr per år från 46 års ålder. Sammanlagd ersättning för medicinsk + ekonomisk invaliditet kan aldrig överstiga försäkringsbeloppet.
- Dina: linjär mot valt försäkringsbelopp 500 000 / 1 000 000 / 1 500 000 / 2 000 000 kr. Försäkringen ersätter inte mer än 100 % medicinsk invaliditet för en och samma olycksfallsskada.
- Övriga bolag — Folksam, Trygg-Hansa, If, Länsförsäkringar och Moderna: se respektive bolags villkor för eventuella förhöjningar och multiplikatorer.
Om bedömningen är fel
Är du osäker på beslutet kan du begära omprövning hos bolaget. Bifoga gärna nytt invaliditetsintyg från annan specialist om du har det. Vid kvarstående tvist går ärendet vidare till Personskadeförsäkringsnämnden som ger en oberoende bedömning utan kostnad. Konsumenternas Försäkringsbyrå ger vägledning innan du beslutar om att gå vidare och hjälper också med formuleringen av omprövningsbegäran.
Personskadeförsäkringsnämnden består av juridiska och medicinska ledamöter och hanterar tvister mellan försäkrade och försäkringsbolag. Beslutet är inte tvingande för bolaget men följs i praktiken nästan alltid.
Tabellen är gemensam. Bolagen tolkar inte siffrorna olika. Det som skiljer är försäkringsbeloppet du valt och vilka tillägg som gäller.
Vanliga frågor
Vad menas med "stationär"?
Att läkningen är avslutad och funktionsnedsättningen är permanent. Inga ytterligare förbättringar förväntas från fortsatt behandling eller rehabilitering. Begreppet är grunden för när invaliditetsbedömningen kan göras.
Får jag ärrersättning utöver invaliditetsprocenten?
Ja. Ärrersättning bedöms enligt en egen ärrtabell och betalas separat utan att räknas in i den medicinska invaliditeten. Beloppet är normalt några tusen kronor upp till tiotusentals beroende på storlek och placering.
Kan psykiska besvär ge medicinsk invaliditet?
Ja. Posttraumatiskt stressyndrom (PTSD) och vissa andra kvarstående psykiska besvär efter olycka kan ge medicinsk invaliditet. Procentsatsen sätts efter särskild bedömning av specialistläkare.
Hur hanteras dubbla skador från samma olycka?
De adderas, men det finns ett tak på 100 procent från en och samma olycka. Skada på två fingrar plus en knäskada räknas alltså samman till en total invaliditetsprocent som inte överstiger 100.
Vad är skillnaden mellan invaliditetstabellen och ärrtabellen?
Invaliditetstabellen styr ersättning för funktionsnedsättning. Ärrtabellen styr ersättning för synliga ärr som inte påverkar funktionen. Båda kan utlösas av samma olycka och betalas parallellt.
Hur lång tid tar utbetalningen efter beslut?
Normalt 14-30 dagar från det att beslutet meddelats. Vid större belopp eller om kontouppgifter saknas kan det dröja något längre.
Påverkar tidigare skador min procentsats?
Ja. Försäkringen ersätter bara ytterligare funktionsnedsättning från den aktuella olyckan. Hade du redan nedsatt funktion i samma kroppsdel görs avräkning för det.
Tre saker att läsa vidare
Vi reserverar oss för eventuella informationsfel. Invaliditetstabellen och bolagens villkor uppdateras löpande.