Snabbsvar: Invaliditetstabellen 2024 från Svensk Försäkring är branschens gemensamma graderingssystem för medicinsk invaliditet. Varje skadetyp har en bestämd procentsats som multipliceras med försäkringsbeloppet. Förlust av tumme ger 22 procent (220 000 kr vid 1 mkr i belopp). Näthinneavlossning ger 12 procent. Förlust av hela ett ben ger 70 procent. Bedömning sker först när skadan är stationär, normalt 1-2 år efter olyckan.
Vad invaliditetstabellen är
När en olycka leder till en bestående skada bedöms graden av medicinsk invaliditet enligt en gemensam tabell. Tabellen är framtagen av Svensk Försäkring tillsammans med medicinska experter och uppdaterades senast 2024. Den ger varje typ av skada en procentuell grad som multipliceras med försäkringsbeloppet för att räkna ut ersättningen.
Tabellen används av samtliga svenska försäkringsbolag som tecknar olycksfallsförsäkring: Hedvig, Folksam, Trygg-Hansa, If, Länsförsäkringar, Moderna och Dina.
Komplett invaliditetstabell 2024: ersättning per skada
Procentsatserna nedan är riktvärden från utgåvan 2024. Exakt procent kan justeras efter individuell bedömning och beror på hur skadan beskrivs i invaliditetsintyget.
| Skada | Procent | Vid 500 000 kr | Vid 1 000 000 kr | Vid 2 000 000 kr |
|---|---|---|---|---|
| Hand och arm | ||||
| Förlust av tumme | 22 % | 110 000 kr | 220 000 kr | 440 000 kr |
| Förlust av pekfinger | 10 % | 50 000 kr | 100 000 kr | 200 000 kr |
| Förlust av långfinger | 8 % | 40 000 kr | 80 000 kr | 160 000 kr |
| Förlust av ringfinger | 5 % | 25 000 kr | 50 000 kr | 100 000 kr |
| Förlust av lillfinger | 5 % | 25 000 kr | 50 000 kr | 100 000 kr |
| Förlust av hela handen | 55 % | 275 000 kr | 550 000 kr | 1 100 000 kr |
| Förlust av hela armen | 65 % | 325 000 kr | 650 000 kr | 1 300 000 kr |
| Stelhet i axelled | 25 % | 125 000 kr | 250 000 kr | 500 000 kr |
| Stelhet i armbåge | 20 % | 100 000 kr | 200 000 kr | 400 000 kr |
| Stelhet i handled | 10 % | 50 000 kr | 100 000 kr | 200 000 kr |
| Ben och fot | ||||
| Förlust av hela benet | 70 % | 350 000 kr | 700 000 kr | 1 400 000 kr |
| Förlust av hela foten | 30 % | 150 000 kr | 300 000 kr | 600 000 kr |
| Förlust av stortå | 5 % | 25 000 kr | 50 000 kr | 100 000 kr |
| Stelhet i höftled | 30 % | 150 000 kr | 300 000 kr | 600 000 kr |
| Stelhet i knäled | 20 % | 100 000 kr | 200 000 kr | 400 000 kr |
| Knäskada med uttalad rörelseinskränkning | 10 % | 50 000 kr | 100 000 kr | 200 000 kr |
| Stelhet i fotled | 10 % | 50 000 kr | 100 000 kr | 200 000 kr |
| Syn, hörsel, tal | ||||
| Förlust av syn på ett öga | 25 % | 125 000 kr | 250 000 kr | 500 000 kr |
| Förlust av syn på båda ögon | 100 % | 500 000 kr | 1 000 000 kr | 2 000 000 kr |
| Näthinneavlossning med synfältsbortfall | 12 % | 60 000 kr | 120 000 kr | 240 000 kr |
| Total dövhet på ett öra | 15 % | 75 000 kr | 150 000 kr | 300 000 kr |
| Total dövhet på båda öron | 60 % | 300 000 kr | 600 000 kr | 1 200 000 kr |
| Förlust av talförmåga | 50 % | 250 000 kr | 500 000 kr | 1 000 000 kr |
| Förlust av lukt eller smak | 5 % | 25 000 kr | 50 000 kr | 100 000 kr |
| Inre organ och rygg | ||||
| Förlust av mjälte | 5 % | 25 000 kr | 50 000 kr | 100 000 kr |
| Förlust av ena njuren | 10 % | 50 000 kr | 100 000 kr | 200 000 kr |
| Förlust av del av lungan | 10 % | 50 000 kr | 100 000 kr | 200 000 kr |
| Ryggskada med kvarstående smärta | 10-25 % | 50 000-125 000 kr | 100 000-250 000 kr | 200 000-500 000 kr |
| Nackskada med rörelseinskränkning | 10-20 % | 50 000-100 000 kr | 100 000-200 000 kr | 200 000-400 000 kr |
| Hjärna och nervsystem | ||||
| Lätt hjärnskada med kvarstående besvär | 10-30 % | 50 000-150 000 kr | 100 000-300 000 kr | 200 000-600 000 kr |
| Medelsvår hjärnskada | 30-50 % | 150 000-250 000 kr | 300 000-500 000 kr | 600 000-1 000 000 kr |
| Svår hjärnskada | 50-100 % | 250 000-500 000 kr | 500 000-1 000 000 kr | 1 000 000-2 000 000 kr |
| Förlamning i ett ben | 40 % | 200 000 kr | 400 000 kr | 800 000 kr |
| Förlamning från midjan och nedåt | 75-100 % | 375 000-500 000 kr | 750 000-1 000 000 kr | 1 500 000-2 000 000 kr |
| Förlamning i alla fyra extremiteter | 100 % | 500 000 kr | 1 000 000 kr | 2 000 000 kr |
Räkneexempel med vanliga försäkringsbelopp
Tre konkreta scenarier visar hur räkningen ser ut.
Exempel 1. 35-åring med försäkringsbelopp 1 000 000 kr halkar och bryter handleden. Efter rehabilitering kvarstår 10 procent stelhet i handleden. Ersättning: 10 % × 1 000 000 = 100 000 kr som engångsbelopp.
Exempel 2. 42-åring med försäkringsbelopp 1 500 000 kr i en cykelolycka som ger näthinneavlossning med synfältsbortfall. Bedömning: 12 procent. Ersättning: 12 % × 1 500 000 = 180 000 kr.
Exempel 3. 28-åring med försäkringsbelopp 2 000 000 kr får svår hjärnskada efter trafikolycka. Bedömning: 75 procent. Ersättning: 75 % × 2 000 000 = 1 500 000 kr. Hos If med dubbel ersättning över 30 procent: 3 000 000 kr (om åldern är under 70 år). Hos Folksam med upp till 200 procent vid hög invaliditet kan beloppet bli ännu högre.
När bedömningen görs
Invaliditetsbedömningen görs när skadan blivit stationär. Det vill säga när läkningen är klar och man kan se vad som blir kvar permanent. För enklare skador tar det normalt ett år. För komplexa skador med rehabilitering kan det dröja två till tre år. Bedömningen görs av läkare med specialistkompetens och bekräftas av försäkringsbolagets medicinska rådgivare.
Hur bedömningen går till
- Stationärbedömning av behandlande specialist som beskriver kvarstående funktionsnedsättning i journal.
- Invaliditetsintyg utfärdas av specialistläkare med försäkringsmedicinsk erfarenhet. Bolaget står normalt för kostnaden.
- Granskning av bolagets medicinska rådgivare som matchar intygets beskrivning mot tabellens procentsatser.
- Beslut meddelas skriftligt med motivering och uträkning.
- Utbetalning som engångsbelopp i procent av valt försäkringsbelopp, vanligen inom 30 dagar efter beslut.
Skillnad mot ekonomisk invaliditet
Medicinsk invaliditet handlar om kroppslig funktionsnedsättning. Ekonomisk invaliditet handlar om förmågan att arbeta. Den bedöms separat och kräver att Försäkringskassan beviljat sjukersättning med minst 50 procent nedsättning. En person kan ha låg medicinsk invaliditet men hög ekonomisk, och tvärtom. Vid samma skada kan båda delarna betalas ut parallellt om villkoren för respektive del är uppfyllda.
Bolag som avviker från tabellen
Tabellen är gemensam, men flera bolag har egna förstärkningar utöver standardberäkningen:
- If: dubbel ersättning från och med 30 procent medicinsk invaliditet, gäller till 70 år. Skadan i Exempel 3 ovan skulle alltså ge 3 000 000 kr istället för 1 500 000 kr.
- Folksam: kan räkna upp till 200 procent av valt belopp vid hög invaliditet. Med deras högsta belopp 2 400 000 kr ger det teoretiskt upp till 4 800 000 kr.
- Trygg-Hansa: Senior-varianten ger upp till 300 procent av belopp vid hög medicinsk invaliditet.
- Övriga bolag: följer tabellen linjärt mot valt belopp utan extra multiplikatorer.
Om bedömningen är fel
Är du osäker på beslutet kan du begära omprövning hos bolaget. Bifoga gärna nytt invaliditetsintyg från annan specialist om du har det. Vid kvarstående tvist går ärendet vidare till Personskadeförsäkringsnämnden som ger en oberoende bedömning utan kostnad. Konsumenternas Försäkringsbyrå ger vägledning innan du beslutar om att gå vidare och hjälper också med formuleringen av omprövningsbegäran.
Personskadeförsäkringsnämnden består av juridiska och medicinska ledamöter och hanterar tvister mellan försäkrade och försäkringsbolag. Beslutet är inte tvingande för bolaget men följs i praktiken nästan alltid.
Tabellen är gemensam. Bolagen tolkar inte siffrorna olika. Det som skiljer är försäkringsbeloppet du valt och vilka tillägg som gäller.
Vanliga frågor
Vad menas med "stationär"?
Att läkningen är avslutad och funktionsnedsättningen är permanent. Inga ytterligare förbättringar förväntas från fortsatt behandling eller rehabilitering. Begreppet är grunden för när invaliditetsbedömningen kan göras.
Får jag ärrersättning utöver invaliditetsprocenten?
Ja. Ärrersättning bedöms enligt en egen ärrtabell och betalas separat utan att räknas in i den medicinska invaliditeten. Beloppet är normalt några tusen kronor upp till tiotusentals beroende på storlek och placering.
Kan psykiska besvär ge medicinsk invaliditet?
Ja. Posttraumatiskt stressyndrom (PTSD) och vissa andra kvarstående psykiska besvär efter olycka kan ge medicinsk invaliditet. Procentsatsen sätts efter särskild bedömning av specialistläkare.
Hur hanteras dubbla skador från samma olycka?
De adderas, men det finns ett tak på 100 procent från en och samma olycka. Skada på två fingrar plus en knäskada räknas alltså samman till en total invaliditetsprocent som inte överstiger 100.
Vad är skillnaden mellan invaliditetstabellen och ärrtabellen?
Invaliditetstabellen styr ersättning för funktionsnedsättning. Ärrtabellen styr ersättning för synliga ärr som inte påverkar funktionen. Båda kan utlösas av samma olycka och betalas parallellt.
Hur lång tid tar utbetalningen efter beslut?
Normalt 14-30 dagar från det att beslutet meddelats. Vid större belopp eller om kontouppgifter saknas kan det dröja något längre.
Påverkar tidigare skador min procentsats?
Ja. Försäkringen ersätter bara ytterligare funktionsnedsättning från den aktuella olyckan. Hade du redan nedsatt funktion i samma kroppsdel görs avräkning för det.
Tre saker att läsa vidare
Reservation för informationsfel. Invaliditetstabellen utgåva 2024 är källa. Bolagens villkor uppdateras löpande.